Joe’s investment
7月28日 · 我今年已經遇到幾個投資美股的朋友，他們發現海外資本利得超過台幣670萬了，超過包含海外所得在內的670萬最低稅負制免稅額，只能保留盈餘在美國那邊的券商其實境外投資的資產累積到一個規模，例如百萬美元以上，差不多就可以去架構一個家族資產管理的公司了，因為你會發現，每年等值670萬台幣根本不夠用，保留在美國券商那邊的盈餘只會越來越多，時間一拉長，終究還是得用一個法人去規畫整個長期資產配置投資在美國證券的錢也應該分散一下風險，不一定要全都投入美股，分散買個房地產也不錯，這時候你可能就需要經營一下美國LLC或低稅BVI、Samoa的境外公司，整個家庭的資產需要股權化和信託，然後要有會計，甚至法務的專業人士來協助才行，以免死神突然來找你，打亂了整個財務自由的風險，規劃一下遺產稅的合法節稅，那樣就能把意外的風險降到相當低的水平，不然光靠壽險和意外險買到上限也是不夠然後有足夠時間的話，還是得跑一趟美國和新加坡，開設一下銀行帳戶，方便金流移動，券商wire到台灣會比較有效率，花旗全球速匯一個月只能3萬，22萬要搬7個多月，效率太差了匯回台灣就是用複委託操作了，投資規劃成長線和短線佈局，短線用美國券商，尤其是Interactive broker，資產超過10萬的首選，交易策略會更靈活，還有家庭管理帳戶，每個人頭帳戶有增加免稅額的額度了，等遇到景氣循環很崩潰的時候，在用台灣的複委託去累積長期部位，反正單筆交易超過幾萬美元的話，手續費都會超過券商的最低手續費，資本利得有賺的話，那些手續費都是小錢投資額低於1萬就是好好工作，還不用想投資，投資額2~10萬美元，可以考慮用Unicorn證券，投資額10萬以上，可以考慮直接切換到Interactive broker，資產少的人不太需要擔心遺產稅，因為你根本沒多少遺產，找會計師就能處理，投資額超過百萬，先申請境外公司或LLC，再開證券戶，或者是長年分批匯回台灣，然後周遭親戚朋友可能都是人頭帳戶，增加額度，不過考量金錢以外的行政成本，我看還是只能用法人架構比較省事PS：不要去踩IRS跟國稅局的線，那可能比恐怖份子還沒得商量PS：資本主義是很現實的，窮到鬼都不想找你的小戶，就不用太杞人憂天了
